ChargerLe blanchiment d'argent consiste à prendre de l'argent obtenu illégalement et à le faire passer pour un revenu légitime. On estime qu'entre 1 et 2 milliards d'euros ont été blanchis.2 à 5 % du PIB mondial sont blanchis chaque annéeCe qui équivaut potentiellement à plus de 1 000 milliards de dollars déplacés de cette manière.
En effet, cette pratique généralisée a été mise en place pour rendre plus difficile le suivi de la légitimité des fonds,lutte contre le blanchiment de capitaux (AML)ont été introduites pour mettre un terme à la propagation des gains financiers illicites dans de nombreux domaines différents, y compris les institutions financières et les assurances. Ces enquêtes visent à stopper la propagation des fonds illicites et à stabiliser les systèmes financiers à l'échelle mondiale.
Une enquête de lutte contre le blanchiment est un processus sur lequel les entreprises s'appuient pour détecter, prévenir et ensuite combattre toutes les activités liées au blanchiment de capitaux. Elle peut également être utilisée pour mettre un terme au financement du terrorisme, ainsi qu'à toute autre forme d'activité financière criminelle. Visant à protéger la stabilité et l'intégrité du système financier dans son ensemble, les enquêtes de lutte contre le blanchiment de capitaux servent à arrêter directement tout réseau criminel qui chercherait à exploiter les failles du système.
Une enquête se déroulera en plusieurs phases, l'accent étant mis sur l'identification de tout élément suspect, la recherche d'incohérences dans les rapports financiers et la tentative d'identification de la source de toute activité illégale. En rassemblant l'analyse statistique et l'activité des clients, une enquête vise à identifier, à mettre en lumière, à combattre et finalement à prévenir le blanchiment d'argent.
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Comme nous l'avons vu, une enquête sur la lutte contre le blanchiment s'étend sur un certain nombre d'étapes différentes. Chacune d'entre elles a pour but d'identifier ou d'empêcher le blanchiment d'argent de se poursuivre, voire de se produire. Les éléments les plus importants d'une lutte contre le blanchiment de capitaux sont les suivants :
An AML investigation first begins when an alert is triggered on an account. This can occur as a result of an internal review, an automated monitoring system, or even someone noticing suspicious customer behavior on a given account.
At this stage, an internal analyst will scrutinize whether the red flag triggered by the alert needs to be pursued. If an alert is valid, the investigation process enters the next stage. If not, it will be dismissed and chalked up as a false positive.
At this stage, a case is created from the alert, or series of alerts related to the same customer. The case is then assigned to an investigator, who in turn will review the reason that the alert was generated as well as severity and exposure of the potential risk.
Details about the customer should be collected or relied upon next. This data might already exist as part of customer due diligence (CDD), or, if additional information is required, via outside systems such as LexisNexis, credit bureaus, and even Google.
Next comes a detailed breakdown of all transactions made on the account. Investigators will look for anomalies, suspicious movements of money, patterns, and unusual behavior, and may even go as far as to carry out further research on the customer’s full financial footprint and history.
If there’s cause for alarm, an investigator will track and assess the source of the money being moved and potentially laundered. At this point they will determine whether it comes from a legitimate source or not.
If it’s determined that money laundering may have taken place on an account, a Suspicious Activity Report (SAR) will be filed with the relevant regulatory authorities. If these authorities rule that money laundering has taken place, then the account will be frozen.
It’s important to store and provide a detailed portfolio of documentations, findings, and actions that were carried out during the investigation. This helps others, such as managers or outside departments, during their own investigation, while also making it easier to monitor the same accounts and customers in the future if a similar alert is triggered.
If the investigation comes to a conclusion, the accounts in question still need to be monitored in order to prevent future crimes. This means assessing all transactions made by an account or the customer in question.
Une enquête sur la lutte contre le blanchiment est déclenchée par un certain nombre d'avertissements ou de signaux d'alerte. Se manifestant souvent par une forme d'activité suspecte, ces événements enfreindront les habitudes procédurales décrites dans le programme de lutte contre le blanchiment de capitaux d'une entreprise. Les déclencheurs se présentent sous différentes formes, mais les exemples les plus courants sont les suivants :
Transactions fréquentes en espèces pour des montants irrégulièrement élevés
Transactions complexes et à plusieurs niveaux
Une série de transactions rapides et inexplicables
Retraits effectués sur un compte immédiatement après un dépôt
Refus de fournir les documents nécessaires ou de se conformer aux contrôles réglementaires
Transactions incohérentes par rapport au profil et aux antécédents du client
Transactions importantes effectuées avec des pays à haut risque
Les signalements internes mettant en évidence des comportements étranges
Si l'un de ces éléments déclencheurs est repéré sur un compte, une enquête est la procédure la plus sage et la plus sûre.
Dans le cadre de la lutte contre le blanchiment de capitaux, tous les cas ne sont pas traités de la même manière. En fonction de la nature et de la gravité de l'affaire en question, un certain nombre de techniques différentes peuvent être employées dans le cadre d'une enquête. Voici quelques exemples courants de cas d'usage différents :
Ciblage en fonction du risque
Dans le cadre de cette lutte contre le blanchiment de capitaux, les facteurs de risque sont évalués pour un compte ou un produit donné, afin d'empêcher le blanchiment d'argent de devenir réalité. Plusieurs aspects seront passés au crible, notamment la situation géographique, les types de transactions, les informations sur le titulaire du compte et tous les canaux par lesquels un produit pourrait circuler.
Intelligence collaborative
L'interconnectivité entre les différentes institutions financières et même au-delà des frontières nationales contribuera également à la lutte contre le blanchiment de capitaux. Le partage des techniques de lutte contre le blanchiment et des renseignements, ainsi que des données et d'un cadre général, permet d'harmoniser et de concentrer toutes les approches d'une enquête.
Application externe de la loi
En raison de la nature réglementaire et juridique des techniques de lutte contre le blanchiment, les services répressifs s'efforceront de respecter des programmes de conformité stricts afin d'appliquer correctement la gestion de toute enquête. Si une enquête détermine que l'intervention des services répressifs est nécessaire, ceux-ci travailleront avec une entreprise financière pour résoudre le problème.
Orientations réglementaires
Il s'agit de l'ensemble des procédures qui doivent servir de fil conducteur à toute personne menant une enquête sur le blanchiment. Les programmes de conformité permettent de s'assurer que la lutte contre le blanchiment est effectuée dans les règles de l'art à chaque étape, garantissant ainsi qu'une conclusion précise et légale est tirée pour chaque compte.
Tests de contrôle
Également appelée audit AML, cette approche de la lutte contre le blanchiment permet de tester l'efficacité des différentes procédures de conformité utilisées dans le cadre d'une enquête. Il s'agit notamment des contrôles internes, des processus de contrôle préalable des clients et des systèmes de surveillance des transactions. La vérification des contrôles permet d'évaluer si une enquête de lutte contre le blanchiment, si elle était menée, fonctionnerait conformément aux procédures de conformité réglementaire.
Comme pour toute procédure financière complexe, les personnes chargées d'une enquête sur le blanchiment se heurtent à des difficultés tout au long du processus. Bien que ceux-ci puissent rendre l'enquête plus difficile, ils peuvent être contournés. Voici quelques luttes contre blanchiment de capitaux courantes, ainsi que les moyens de s'y adapter et de les surmonter :
La pratique du blanchiment d'argent continue de s'adapter et d'évoluer, tout comme la méthodologie et la technologie utilisées pour rassembler et traiter des données provenant de différentes sources. Cette nécessité de rester dans un état constant de progression peut s'avérer difficile dans certains cas, où l'adaptabilité peut ne pas être évidente ou même gérable.
Afin de surmonter au mieux cet obstacle potentiel, l'ingestion de données doit être évaluée avec précision à chaque étape du processus, comme la collecte des données, le triage des données, la fusion des données, l'analyse des données, ainsi que la communication et la diffusion des données. L'utilisation des bons logiciels et des bonnes méthodes peut permettre à une entreprise de fonctionner au niveau souhaité.
Des décisions et des actions doivent souvent être prises à l'instant même pour prévenir ou combattre le blanchiment d'argent. Mais il peut s'avérer difficile d'exécuter des flux de données continus et de mettre en place des systèmes de gestion de l'information.surveillance des transactions sur des informations exploitables dans l'économie réelle. C'est particulièrement difficile si vous comptez sur des travailleurs manuels pour surveiller les cas de lutte contre le blanchiment.
En utilisant des technologies transformatrices qui fournissent un contexte aux opérations de données avec une approche de l'intelligence artificielle (IA) en temps réel pour l'intelligence décisionnelle, certains systèmes seront en mesure d'intégrer et de connecter de manière unique les données internes et externes pour faire ce qui suit : fournir une vue unique du risque nécessaire pour sauvegarder les systèmes publics, couper à travers les complexités de données qui augmentent rapidement, dépasser les demandes d'exigences réglementaires complexes et comprendre le risque de manière holistique.
Les réglementations strictes concernant le partage des informations personnelles entre les autorités nationales et internationales peuvent parfois empêcher les procédures de lutte contre le blanchiment de capitaux de progresser rapidement. La nécessité de préserver la confidentialité des données relatives aux clients peut également nuire à la rapidité d'action nécessaire pour lutter contre le blanchiment d'argent.
Heureusement, il existe des solutions qui permettent aux organismes de lutte contre le blanchiment de capitaux de partager rapidement des données sur les procédures et les cadres convenus. Cela est possible grâce à l'utilisation de la minimisation des données basée sur la technologie, qui est cryptée et sécurisée afin d'éviter la fuite d'informations sensibles. Cela permet à de petits morceaux de données concernant un compte de passer à travers le cadre, sans compromettre potentiellement les données personnelles d'un client.
Tout comme les progrès technologiques doivent être réalisés pour suivre les criminels, les réglementations relatives à la lutte contre le blanchiment de capitaux doivent être adoptées et mises à jour en permanence. Les entreprises peuvent donc se retrouver dans l'incapacité de suivre le rythme, voire ne pas être au courant d'un changement d'approche réglementaire. En outre, l'introduction de changements peut prendre du temps et nécessiter une réaffectation importante des ressources.
Un responsable de la conformité peut être nécessaire pour veiller à ce que les procédures soient mises à jour et respectées. Le fait d'avoir un professionnel dédié à un tel rôle garantirait également une gestion rationalisée de toutes les adaptations nécessaires, ce qui signifierait une optimisation de l'utilisation des ressources, avec un minimum d'actifs gaspillés.
Le logiciel de gestion des cas AML est une plateforme qui fournit une gestion automatisée de l'ensemble du cycle de vie d'une enquête AML. Rendant l'ensemble du processus de conformité AML plus fluide et plus facile à naviguer, ce logiciel s'appuie sur des technologies avancées telles que l'intelligence artificielle (IA) et le machine learning pour rationaliser l'ensemble du processus.
Les domaines clés dans lesquels ce type de technologie peut être utile tout au long d'une enquête sont les suivants :
L'objectif premier de ce type de logiciel est de gérer l'ensemble de l'enquête du début à la fin. L'équipe chargée de la conformité sera guidée à chaque étape du processus, le logiciel automatisé veillant à ce qu'il n'y ait aucun écart par rapport à la procédure optimale.
Il peut être difficile de repérer et de signaler des transitions inhabituelles si elles sont évaluées manuellement.Lutte contre le blanchiment de capitaux est capable d'identifier et d'alerter une entreprise financière d'un éventuel système de blanchiment d'argent. Cela peut également contribuer à réduire le risque de signalement de faux positifs.
Les solutions automatisées qui intègrent et ajoutent un contexte aux clients sont extrêmement utiles aux enquêteurs qui tentent de comprendre le profil de risque de chaque client. L'automatisation de ce processus permet d'économiser d'innombrables heures de recherche dans des systèmes externes.
Un aspect négligé d'une lutte contre le blanchiment de capitaux est la collecte et la gestion de tous les documents et ressources à l'appui. Le logiciel de lutte contre le blanchiment est capable de les stocker dans un endroit centralisé, ce qui permet de s'y référer immédiatement en cas de besoin. La nature numérique de ce système de stockage réduit également le besoin de solutions de stockage encombrantes dans le monde réel.
Qu'il s'agisse de demander au logiciel de créer lui-même le rapport complet ou simplement d'extraire des données clés à utiliser dans le cadre d'un rapport, un système d'assistance artificielle permet de le faire en un clin d'œil. Cela permet aux employés de gagner du temps et d'économiser des ressources.
Pour que la gestion des dossiers de lutte contre le blanchiment de capitaux soit aussi efficace que possible du début à la fin, il convient d'utiliser une série de techniques de meilleures pratiques. Celles-ci peuvent varier en fonction de la nature exacte de votre dossier, mais elles serviront en fin de compte à accroître l'efficacité du processus et à obtenir les résultats dont vous avez besoin :
Obtenir une compréhension approfondie et détaillée de l'ensemble de la législation et de la réglementation en vigueur dans la juridiction où vous exercez votre activité.
Adopter une approche proactive fondée sur le risque pour les enquêtes relatives à la lutte contre le blanchiment d'argent.
Satisfaire à toutes les exigences en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux
S'appuyer sur l'intelligence artificielle (IA) et d'autres logiciels de lutte contre le blanchiment automatisés.
Automatiser l'intégration et l'analyse des données
Fournir une formation cohérente et continue à tous les employés
Gérer tous les cas en un seul endroit centralisé pour faciliter la visualisation des données.
Mettre régulièrement à jour les politiques et les procédures
Réaliser des audits annuels pour tester votre système
Créer et tenir à jour une documentation détaillée pour chaque enquête de lutte contre le blanchiment de capitaux.
Pour comprendre l'impact de votre enquête de lutte contre le blanchiment de capitaux, il est essentiel de l'évaluer en fonction de paramètres et d'indicateurs clés de performance pertinents. Si certains sont évidents, d'autres ne le sont pas forcément pour quelqu'un qui mène une enquête. Utilisez les indicateurs de performance clés et les paramètres suivants lorsqu'ils sont pertinents pour votre propre usage :
Il s'agit de suivre le nombre de rapports d'activités suspectes qui ont été transmis aux autorités policières et aux organismes de réglementation. Ces mesures permettent de comprendre clairement le nombre de cas à haut risque et de cas probables de blanchiment de capitaux qui se sont produits, et donnent un aperçu de haut niveau de l'efficacité des pratiques générales de prévention du blanchiment de capitaux.
Le suivi du nombre de faux positifs qu'un système déclenche en tant que signaux d'alerte est également très utile. Cela permettra à une entreprise d'affiner son système d'alerte s'il s'avère qu'un nombre disproportionné de cas sont signalés à tort.
Bien qu'elle soit loin d'être le seul facteur, une mauvaise lutte contre le blanchiment de capitaux de la part d'une institution financière peut entraîner une augmentation du taux de rotation de la clientèle. Le suivi des motifs de départ peut aider à déterminer si les procédures de lutte contre le blanchiment sont à l'origine d'un taux de rotation élevé.
Les coûts opérationnels de la lutte contre le blanchiment de capitaux comprennent des facteurs tels que la rémunération de l'équipe, les dépenses du service et les coûts de maintenance des logiciels et du matériel du système de gestion des dossiers de lutte contre le blanchiment de capitaux. La mesure de ces coûts (généralement dans le cadre d'une déclaration de soupçon) est un autre moyen utile d'examiner si votre lutte contre le blanchiment est aussi efficace qu'elle doit l'être.
Cette vue d'ensemble permet à une institution d'évaluer tout changement sous-jacent dans les pratiques de l'entreprise/métier ou les tendances du marché qui pourrait entraîner une modification du volume total d'alertes. Il permet également de surveiller la sensibilité de tout système de surveillance des transactions lorsqu'il est associé à l'indicateur de performance clé des faux positifs.
Les enquêtes basées sur l'intelligence de Quantexa transforment les données en intelligence et donnent aux spécialistes une vue unique et axée sur le contexte des risques nouveaux et matériels. Cela permet d'exploiter les données internes et externes pour des opérations, des systèmes et des approches plus efficaces qui vont au-delà d'un seul événement, d'une seule relation ou d'une seule activité permettant une compréhension plus holistique des clients, des employés, des contreparties et des risques qui y sont liés.
Cette riche agrégation de données disparates soutient l'analyse stratégique des menaces, développe des capacités d'enquête intuitives et facilite l'action fondée sur le renseignement. Cela permet d'obtenir des informations exploitables par rapport à des typologies complexes et d'accélérer des enquêtes plus cohérentes, plus efficaces et plus économiques sur les activités criminelles, terroristes ou frauduleuses.
La plateforme d'intelligence décisionnelle (DI) de Quantexa est une solution agnostique en matière de données, qui n'a pas de modèle de données prédéfini. Tout ensemble de données et tous les attributs d'entité au sein d'un ensemble de données peuvent être ingérés, nettoyés et combinés pour la mise en correspondance, l'analyse et le suivi. La plateforme de Quantexa offre un large éventail de capacités avec un certain nombre de fonctions propriétaires pour analyser, nettoyer et normaliser les données. Cette plateforme de classe mondiale fournit une seule entité à l'échelle de l'autorité et une génération de réseaux pour de nombreux profils d'utilisateurs, ce qui permet plusieurs méthodes d'enquête tout en évitant la duplication des données.
Grâce aux vastes capacités de la plateforme de Quantexa, les agents de renseignement disposent d'un outil puissant qui peut exécuter différentes tâches analytiques, couvrant une approche basée sur le risque et intégrant des données de tiers et des sources externes pour une enquête plus approfondie. Fournir les bonnes solutions et la bonne technologie est crucial pour un moyen efficace et efficient de lutter contre les criminalités financières. Ces solutions doivent également être conformes à la législation en vigueur concernant la protection des données et la confidentialité des données. Les résultats des enquêtes doivent également être documentés et les preuves doivent être stockées dans un système de gestion des dossiers pour la collaboration entre les autorités et les poursuites. Grâce à la plateforme d'intelligence décisionnelle de Quantexa et au contexte dérivé des données connectées, une compréhension holistique des clients et des contreparties permet de prendre des décisions en toute confiance.
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