Qu'est-ce que la criminalité financière et comment la prévenir ?
Votre guide essentiel sur la criminalité financière : ce qu'elle est, les différents types, comment détecter la criminalité financière et les mesures de prévention de la criminalité financière. Nous nous penchons également sur les tendances et les domaines clés qui stimulent l'innovation dans le domaine de la criminalité financière.
La protection des finances et des actifs financiers au sens large est essentielle au succès continu de toute entreprise/métier. Si chaque entreprise doit mettre en place ses propres mesures de sécurité, il incombe également aux institutions financières de faire face aux menaces croissantes que les criminels font peser sur les entreprises du monde entier.
Dans ce petit guide, nous allons explorer certains des types de criminalité financière les plus courants, ainsi que les méthodes de détection, les défis à relever et les mesures préventives que les institutions mettent en œuvre pour renforcer la sécurité fiscale des entreprises/métiers.
Qu'est-ce que la criminalité financière ?
La criminalité financière désigne les activités illégales impliquant de l'argent ou des transactions financières visant à obtenir des avantages financiers par des moyens malhonnêtes. Elle englobe un large éventail d'activités criminelles généralement motivées par un gain financier.
Les organisations criminelles, les entreprises/métiers et les particuliers s'engagent dans ces activités soit pour dissimuler des fonds illicites, soit pour accroître illégalement leur richesse, souvent en exploitant les systèmes financiers, les institutions ou les lacunes des réglementations. Ces activités peuvent donner lieu à des transactions complexes dans plusieurs juridictions, ce qui complique la détection et les poursuites.
Quels sont les principaux types de criminalité financière ?
S'il existe de nombreux types de criminalité financière, certains sont plus fréquents que d'autres. Voici quelques-unes des criminalités financières les plus courantes et les plus lourdes de conséquences dont sont victimes les entreprises/métiers :
Fraude
La fraude est l'une des formes les plus anciennes et les plus importantes de criminalité financière. Elle utilise la tromperie et la malhonnêteté pour voler des fonds à des victimes qui ne se doutent de rien.Fraude peut être considérée comme la branche principale dans laquelle s'inscrivent la plupart des délits liés à l'argent. Le vol, la corruption, le détournement de fonds, le blanchiment d'argent, la corruption, le délit d'initié et l'extorsion sont tous des types de fraude.
Cybercriminalité
Une forme moderne de criminalité qui est devenue de plus en plus populaire à mesure que de plus en plus d'informations financières sont stockées sur l'internet. La cybercriminalité peut impliquer le piratage actif d'institutions financières, ainsi que l'utilisation de techniques trompeuses pour obtenir des informations personnelles en ligne.
Pots-de-vin et corruption
Ces facteurs se produisent lorsqu'un individu ou un groupe obtient un avantage ou contourne un système juridique à la suite d'un paiement financier. Il ne s'agit pas toujours d'un paiement monétaire direct, mais plutôt de l'échange d'un bien de grande valeur. Tous les éléments suivants peuvent être considérés comme des pots-de-vin :
Un paiement direct en espèces ou un virement bancaire
Cadeaux, repas ou billets pour un événement
Remises ou crédits
Remises
Honoraires supplémentaires payés pour des services non rendus
Paiement de dépenses ou de prêts
Financement du terrorisme
Le financement du terrorisme désigne le processus par lequel des fonds sont fournis, collectés ou déplacés pour soutenir des activités terroristes. Il peut s'agir d'argent obtenu par des moyens légaux ou illégaux, y compris des dons, le trafic de drogue, la fraude, l'extorsion et d'autres activités criminelles. Les fonds peuvent être utilisés directement pour commettre des attentats ou pour soutenir les opérations plus larges des groupes terroristes, telles que le recrutement, la propagande et la formation. Les entreprises terroristes s'appuient souvent sur des réseaux financiers complexes, utilisant des sociétés écrans, la contrebande et des systèmes bancaires alternatifs comme le hawala pour échapper à la détection.
Blanchiment d'argent
Pour pouvoir accéder à des biens mal acquis, il est souvent nécessaire de recourir au blanchiment d'argent. Ce processus implique une série de transferts financiers dont le but est de dissimuler l'illégitimité de l'argent en question. L'argent volé ou gagné illégalement est transféré d'un compte à l'autre de telle sorte qu'il devient très difficile d'en retracer l'origine, dissimulant ainsi sa nature illicite.
Délits d'initiés
L'utilisation de connaissances privées lors de la négociation d'actions d'une société sur un marché public est également considérée comme une criminalité financière. Cela donne à un trader un avantage injuste, qu'il peut utiliser pour s'aider lui-même et potentiellement nuire à d'autres.
Quelles sont les tendances actuelles en matière de criminalité financière ?
L'évolution continue des entreprises/métiers a contribué à l'avènement d'une nouvelle ère industrielle. Cependant, tout comme la plupart des secteurs, les criminels continuent de s'adapter et de relever des défis. Voici comment les approches modernes de la criminalité financière ont fait émerger de nouvelles tendances :
Real-time payments
L'utilisation des paiements en temps réel a eu un impact extrêmement positif sur les entreprises/métiers en ligne. Cela est dû en grande partie à la progression continue de l'open banking, qui permet aux interfaces de programmation d'applications (API) de partager des informations entre les institutions financières en quelques secondes. L'impact du secteur bancaire ouvert est tel qu'il devrait atteindre un chiffre d'affaires de 1,5 milliard d'euros. 135 milliards de dollars en valeur totale d'ici à la fin de 2030. Cependant, ce partage massif de données financières personnelles s'est également révélé être une cible de choix pour les criminels.
Manipulation and usage of AI for criminal means
Les technologies innovantes telles que l'intelligence artificielle (IA) et l'apprentissage automatique (ML) ont transformé notre façon de concevoir l'entreprise/métier. Si ces technologies pionnières de la nouvelle ère ont apporté toute une série de changements positifs, les criminels ont également adopté leur utilisation à leurs propres fins. Le plus courant à cet égard est peut-être la tendance du spear phishing, qui utilise l'IA pour générer des messages destinés à des cibles spécifiques, avant d'intercepter leurs appareils à l'aide de logiciels malveillants indétectables.Cela a coûté jusqu'à 2,9 milliards de dollars aux entreprises/métiers américains. pour la seule année 2023.
En 2024, le FBI a publié un avertissement pour que les particuliers et les entreprises soient conscients de l'escalade de la menace posée par les criminels qui utilisent des outils pour mener des attaques sophistiquées de phishing et d'ingénierie sociale, et des escroqueries de clonage vocal ou vidéo. De même, les agences d'application de la loi Interpol et Europol onta mis en évidence l'utilisation criminelle de l'intelligence artificielle (IA).L'IA générative, y compris les grands modèles de langage et l'IA générative, soutient des activités telles que la reproduction de modèles de langage qui peuvent être utilisés pour usurper le style de discours d'individus ou de groupes spécifiques. Cette capacité peut être exploitée à grande échelle pour tromper les victimes potentielles et les amener à faire confiance à des acteurs criminels.
Compliance costs create gaps for criminal exploitation
La conformité est l'un des moyens les plus efficaces de garantir la protection de l'argent. Un système de conformité solide garantit que les procédures sont suivies de manière à protéger les données. Ce résultat est généralement obtenu grâce à une solide pile technologique de conformité, ainsi qu'à l'amélioration des compétences des membres de l'équipe par le biais d'une formation à la conformité. Le problème réside dans le coût de ces facteurs. Les entreprises/métiers négligent parfois de consacrer leur budget à la mise à jour de ces politiques et procédures, ce qui se traduit par des lacunes dans la protection des données. Il en résulte des lacunes dans le système que les criminels peuvent chercher à exploiter.
Poor compliance and weak systems and controls
La conformité réglementaire implique le respect des lois, des règlements et des lignes directrices établies par les organes directeurs afin de garantir l'intégrité, la transparence et la sécurité financières. Les entreprises réglementées, telles que les banques, doivent mettre en œuvre des processus de conformité solides pour prévenir les activités illégales telles que le blanchiment d'argent, la fraude et la manipulation des marchés. Lorsque les processus et les systèmes de conformité sont médiocres ou obsolètes, ils peuvent être exploités par des entreprises criminelles pour blanchir de l'argent, financer le terrorisme ou commettre des fraudes sans détection. En interne, la faiblesse des systèmes et des contrôles de conformité peut également conduire à de mauvaises prises de décision, comme le fait de ne pas identifier les risques ou de ne pas respecter les obligations légales, ce qui entraîne des amendes, une atteinte à la réputation, une perte de confiance des clients, voire des peines de prison pour les dirigeants en charge au moment de l'échec.
Augmenting financial crime programs
Les programmes de prévention de la criminalité financière peuvent rapidement devenir obsolètes, mais leur remplacement pur et simple peut s'avérer long et coûteux pour les entreprises. Une alternative émergente consiste à superposer aux solutions existantes de nouvelles technologies qui augmentent les capacités de ces mesures. La résolution d'entités est un bon exemple de ce type d'augmentation, l'objectif étant de rassembler des sources de données internes et externes pour obtenir une vue unifiée du client.
Les domaines clés de l'innovation en matière de criminalité financière
L'évolution constante de l'environnement de la criminalité financière a eu pour conséquence que les règles et réglementations qui les régissent doivent également s'adapter. Au-delà de la pression exercée par le secteur lui-même, un certain nombre de facteurs spécifiques ont été à l'origine de ces mesures novatrices. Voici quelques-uns des plus importants :
Monnaies numériques
Les monnaies numériques étant de plus en plus répandues, les régulateurs ont dû trouver des moyens de s'engager avec ces systèmes financiers en ligne, tout en veillant à ce qu'ils ne soient pas utilisés pour des activités illicites ou illégales. Des réglementations en matière de lutte contre le blanchiment ont déjà été introduites pour répondre aux préoccupations liées aux échanges et aux portefeuilles de monnaies numériques.
Partage d'informations
Dans le cadre des méthodes actuelles de prévention de la criminalité financière internationale, la collaboration transfrontalière est devenue vitale pour une sécurité accrue. Des organismes intergouvernementaux tels que le GAFI se sont efforcés de promouvoir des normes cohérentes en matière d'échange d'informations transfrontalières en toute sécurité.Cela permet d'optimiser les défensesce qui réduit considérablement les risques et l'impact d'une attaque.
Cybersécurité
Cette facette toujours présente de la gestion de la criminalité financière a été et continuera d'être un élément clé du paysage de la FinCrime. La communauté s'est plus que jamais impliquée dans ce domaine, avec le partage de renseignements sur les menaces, l'établissement de normes communes et l'introduction de moyens d'échange rapide d'informations, tous ces éléments étant désormais pris en compte dans les mesures réglementaires.
Environnement, société et gouvernance (ESG)
Il incombe désormais aux entreprises de tous les secteurs de donner la priorité aux facteurs éthiques associés à la conformité ESG. Les organismes de réglementation ont dû s'adapter à cette évolution, en veillant à ce que les procédures mises en œuvre ne compromettent en rien l'intégrité des mesures de prévention de la criminalité financière existantes.
Propriété effective
La clarté sur la propriété effective est l'un des aspects les plus difficiles de la conformité réglementaire pour les organismes financiers ces derniers temps. Le manque de transparence permet aux criminels d'échapper plus facilement à la détection, que ce soit en masquant leurs activités ou en se soustrayant aux listes de sanctions.
La criminalité financière en chiffres
Le besoin de protection contre la criminalité financière n'a jamais été aussi grand. AEnquête 2024 sur l'intelligence artificielle (IA), la fraude et la criminalité financière. a souligné que pas moins de 58 % des entreprises ont déclaré avoir dépensé entre 5 et 25 millions de dollars en coûts opérationnels liés à l'enquête, à la lutte ou à la rectification des problèmes de criminalité financière pour la seule année 2023.
Voici quelques-unes des autres conclusions de cette enquête :
72% ont été confrontés à de fausses identités lors de l'intégration de clients
91 % repensent la reconnaissance vocale comme mesure de sécurité, en raison des nouvelles capacités de l'intelligence artificielle (IA).
43% s'attendent à une augmentation de l'activité frauduleuse au cours de l'année à venir
Sans surprise, l'intelligence artificielle (IA) est désormais présentée comme une voie potentielle pour renforcer la prévention de la criminalité financière à l'avenir. On pense que les initiatives d'intelligence artificielle (IA) peuvent stimuler la productivité et la résolution créative de problèmes dans le domaine de la criminalité financière jusqu'à 50 %, tandis que McKinsey pense que l'intelligence artificielle (IA) est un moyen de renforcer la prévention de la criminalité financière à l'avenir.60-70% du travail actuellement effectué par les humains peuvent être absorbées et automatisées par l'intelligence artificielle (IA). Cela permettrait de réduire la pression sur les agents d'exécution, tout en réduisant considérablement les délais d'enquête et de résolution.
Fight financial crime
Tendances de la criminalité financière dans le monde :
Comme nous l'avons vu, au cours de la dernière décennie, il y a eu au total 16 150 luttes contre le blanchiment de capitaux, les États-Unis étant de loin le pays où il y en a eu le plus, avec 11 472. Ils sont également en tête pour le nombre d'événements par habitant, avec 3,37. Par ailleurs, les dix pays les plus performants dans cette catégorie au cours de la dernière décennie sont les suivants :
États-Unis - 3,37
Royaume-Uni - 2,46
EAU - 1,06
Australie - 0,36
Canada - 0,24
Israël - 0,21
Afrique du Sud - 0,2
Suède - 0,16
Pologne - 0,14
Autriche - 0,12
En se tournant vers l'avenir, les entreprises financières ont réussi à mettre en évidence certains des domaines dans lesquels elles s'attendent à devoir s'adapter le plus à l'avenir. Ces domaines sont les suivants
Assurer la conformité réglementaire - 33 %.
Garder une longueur d'avance sur les risques émergents - 25
Mise à jour des technologies existantes - 20
L'impact de la non-conformité sur la réputation - 19 %.
Manque d'alignement réglementaire - 3
C'est dans ces domaines que les institutions financières du monde entier devront consacrer plus de temps et de ressources afin de renforcer la sécurité de leurs clients.
Comment la criminalité financière fait-elle l'objet d'enquêtes transfrontalières ?
Pour les entreprises internationales, la criminalité financière dépasse les frontières. La législation judiciaire différant souvent d'un pays à l'autre, il est difficile, tant pour les institutions que pour les services répressifs, de lutter efficacement contre les attaques financières qui dépassent les frontières nationales.
Voici quelques-uns des problèmes rencontrés à cet égard :
Actionnariat croisé
Communiquer efficacement des informations vitales au-delà des frontières internationales peut s'avérer complexe. Il existe une multitude d'obstacles à une communication transfrontalière efficace, notamment les barrières linguistiques et les canaux de communication limités. Les informations peuvent alors être limitées ou fragmentées, ce qui rend plus difficile la compréhension de ce qui est nécessaire pour résoudre un problème.
Compétence et responsabilité
Un autre aspect qui prend du temps est la détermination de la responsabilité légale de l'enquêteur et des poursuites en matière de criminalité financière internationale. Cette décision est une étape supplémentaire qui peut ajouter des semaines, voire des mois, à une affaire - ce qui peut à son tour rendre plus difficile l'engagement de poursuites lorsque les pistes s'essoufflent.
Cadres juridiques flous et arbitrage réglementaire
En l'absence de cohérence dans l'utilisation du droit mondial pour poursuivre les criminalités financières, les criminels peuvent exploiter les lacunes du cadre juridique international pour maximiser l'impact de leurs crimes, et c'est ce qu'ils font. De même, l'arbitrage réglementaire désigne la pratique par laquelle les criminels exploitent les différences de réglementation entre les juridictions pour échapper à la détection et se livrer à des activités financières illicites, telles que le blanchiment d'argent ou le financement du terrorisme. Les criminels profitent des différences de normes réglementaires, utilisant des juridictions plus clémentes comme des refuges ou des voies d'accès pour masquer des transactions illicites qui seraient détectées dans des environnements plus strictement réglementés. Pour les professionnels du KYC et de la criminalité financière, il est essentiel de comprendre l'arbitrage réglementaire, car il révèle les vulnérabilités du système financier mondial et aide les entreprises à identifier les entités et les comportements à haut risque qui peuvent ne pas correspondre immédiatement aux normes de conformité réglementaires locales. En s'attaquant à l'arbitrage réglementaire, les institutions financières peuvent renforcer leurs défenses contre les criminalités financières transfrontalières et réduire le risque de favoriser sans le savoir les réseaux criminels.
Il existe toutefois des moyens d'atténuer ces problèmes. Alors que nous continuons à former une société mondiale, davantage d'efforts sont déployés pour faire en sorte que la criminalité financière transfrontalière soit ciblée et poursuivie de manière efficace :
Collaboration interagences
La réflexion sur la manière de travailler avec les services répressifs et les agences étrangères doit s'inscrire dans le cadre des procédures de conformité d'un pays. Cela pourrait signifier la création de groupes de travail spécifiques pour traiter les différents types de criminalité, ainsi qu'une approche claire de la manière dont les politiques étrangères fonctionnent au cours des enquêtes.
Traités et accords
Des traités tels que la Convention des Nations unies contre la corruption (CNUCC) et la coopération transfrontalière du Comité de Bâle sur le contrôle bancaire existent déjà pour faciliter les enquêtes sur la criminalité financière internationale. Ils doivent être régulièrement réexaminés et mis à jour. En outre, des facteurs tels que les accords d'entraide judiciaire entre pays peuvent rationaliser les enquêtes et les poursuites.
Amélioration de la technologie et de l'analyse de données.
Tout comme les criminels utilisent les technologies modernes pour améliorer leurs opérations, elles peuvent également être utilisées à des fins de protection. La fourniture d'une assistance technique et le renforcement des capacités des pays en développement peuvent avoir un impact considérable sur les enquêtes relatives à la criminalité financière transfrontalière. Cela peut aller jusqu'à proposer des programmes de formation, des ateliers et des séminaires sur la prévention, la détection et la répression de la criminalité financière aux fonctionnaires et aux agents chargés de l'application de la loi concernés.
Partenariats public-privé
Le contact direct et l'engagement avec les banques, les entreprises de fintech et d'autres sociétés du secteur privé sont souvent indispensables pour enquêter sur la criminalité financière. Pour ce faire à l'échelle internationale, une collaboration public-privé est souvent nécessaire. C'est pourquoi il est vital d'établir des procédures et des plateformes de partage d'informations qui rassurent les entreprises du secteur privé sur la sécurité de leurs informations.
Comment les institutions financières luttent-elles pour détecter et prévenir la criminalité financière ?
Au fur et à mesure que l'on comprend mieux comment les criminels agissent et où ils peuvent cibler un système financier, des approches plus robustes sont mises en œuvre pour se prémunir contre eux. Celles-ci se retrouvent à chaque point de contact du cycle de vie du client et visent à encourager les entreprises à repenser totalement leur approche de la prévention de la criminalité financière.
Parmi les plus efficaces, on peut citer
L'optimisation des procédures de conformité est l'une des méthodes les plus efficaces qu'une entreprise financière puisse utiliser. Cet objectif peut être atteint de plusieurs manières :
Tirer le meilleur parti des processus fondés sur des données probantes et vérifiables pour accroître la précision
Effectuer une évaluation des risques à un stade précoce grâce à la segmentation de la clientèle
Essayer d'améliorer la qualité des pratiques de jugement en matière de criminalité financière, plutôt que de donner la priorité à un exercice de collecte de données approfondi.
La détection et l'identification des criminalités financières avant qu'elles ne se produisent est l'un des moyens les plus efficaces pour toute entreprise de rester protégée. Paridentifier les principaux facteurs de criminalité financièreSi vous êtes en mesure de le faire, vous pourrez stopper les problèmes à la source et réduire considérablement les risques d'incident. Voici quelques-uns des moyens les plus efficaces pour y parvenir :
L'utilisation de l'intelligence décisionnelle pour obtenir une perspective plus large sur une variété de données, ce qui permet de détecter rapidement et facilement qui sont les clients et quelles peuvent être leurs motivations.
L'utilisation de tableaux de bord basés sur la typologie pour regrouper les alertes et s'assurer que seuls les comptes clients présentant plusieurs signaux d'alerte sont marqués en vue d'une analyse plus approfondie. Cela permet d'accélérer et de rationaliser le processus d'investigation, tout en réduisant les faux négatifs. Le système de cartes de pointage permet d'évaluer rapidement les comptes qui constituent ou non une menace.
La façon dont les personas interagissent les uns avec les autres est désormais également un outil que les banques peuvent utiliser pour évaluer...quand Les activités suspectes et les relations avec des comptes frauduleux permettent d'identifier les menaces de manière préventive. Les activités suspectes et les relations avec des comptes frauduleux permettent d'identifier les menaces de manière préventive.Lutte contre le blanchiment de capitaux offre une vision holistique du risque. Elle permet de visualiser les connexions cachées et d'identifier les risques cachés grâce à un contexte supplémentaire.
L'amélioration des opérations de connaissance du client (KYC) est essentielle pour soutenir la lutte contre la criminalité financière et renforcer les normes de conformité dans l'ensemble des services financiers. Les procédures de connaissance du/procédure KYC constituent la première ligne de défense pour identifier les clients à risque et les menaces potentielles avant qu'elles ne se matérialisent. Cependant, les pratiques KYC traditionnelles s'appuient souvent sur un traitement manuel et cloisonné des données, ce qui peut entraîner des inefficacités, des coûts opérationnels plus élevés et des signaux d'alerte manqués.
En adoptant une approche intelligente, fondée sur les données.Logiciel KYC-Les institutions financières peuvent améliorer la précision, réduire les faux positifs et créer une vision holistique du risque client grâce aux analyses avancées du réseau de Quantexa et à ses capacités de résolution d'entités.
Une procédure de connaissance du client/procédure KYC rationalisée et centralisée permet aux équipes de conformité de détecter et de surveiller les schémas de comportement suspect à travers les sources de données mondiales, d'automatiser certaines parties du processus et de réaffecter les ressources aux domaines à haut risque.
En fin de compte, l'amélioration des opérations de KYC ne réduit pas seulement le risque réglementaire de l'institution financière, mais renforce également l'écosystème financier au sens large en détectant et en prévenant plus efficacement le blanchiment d'argent, la fraude et d'autres activités illicites.
S'appuyer sur des technologies de plus en plus avancées, c'est aussi redonner plus de pouvoir aux entreprises financières. Se tourner vers l'analyse de données peut transformer toute approche de la gestion et de l'atténuation de la criminalité financière.
Quelles sont les trois lignes de défense contre la criminalité financière ?
Le modèle des trois lignes de défense est un cadre solide pour la gestion des risques, largement utilisé par les institutions financières pour se prémunir contre la criminalité financière, atténuer les risques et maintenir la conformité réglementaire. Ce modèle délimite des rôles et des responsabilités clairs à travers trois lignes clés, favorisant une approche proactive et coordonnée de la gestion des risques et des défis de conformité.
First Line of Defense (Operational Management)
La première ligne de défense comprend les entreprises/métiers et la direction opérationnelle, qui sont directement responsables de la gestion et de l'identification des risques dans leurs activités quotidiennes. Cette ligne détecte et signale de manière proactive les problèmes potentiels et veille au respect des contrôles internes. En étant proche des opérations, la première ligne est cruciale pour identifier les activités suspectes qui peuvent indiquer une criminalité financière et pour travailler à l'intégration d'une culture consciente du risque au sein de l'entreprise.
Second Line of Defense (Risk Management and Compliance)
La deuxième ligne consiste en des fonctions dédiées à la gestion des risques et à la conformité, qui soutiennent et supervisent la première. Cette ligne élabore des politiques, surveille les risques, fournit des orientations et veille à ce que la conformité réglementaire soit intégrée dans les processus d'entreprise/métier. Elle joue un rôle essentiel dans l'évaluation de l'exposition de l'entreprise aux risques de criminalité financière, dans la mise en œuvre des programmes de conformité et dans la promotion d'une approche proactive de l'atténuation des risques, de la réduction des responsabilités potentielles et du maintien de la réputation de l'entreprise.
Third Line of Defense (Internal Audit)
La troisième ligne, l'audit interne, fournit une évaluation indépendante et objective de l'efficacité des deux premières lignes. L'audit interne évalue le cadre global de gestion des risques, en s'assurant que les aspects opérationnels et de conformité fonctionnent comme prévu. Cette ligne est essentielle pour vérifier que l'exposition au risque de l'institution se situe dans des limites acceptables et que les mécanismes de détection et de prévention de la criminalité financière sont solides, garantissant ainsi la transparence et la responsabilité à tous les niveaux.
Comment Quantexa collabore-t-il avec les institutions financières pour réduire la criminalité financière ?
Chez Quantexa, nous travaillons en étroite collaboration avec les institutions financières pour garantir que la criminalité financière est détectée, suivie et finalement atténuée de manière efficace et efficiente. Notre équipe d'experts de l'industrie et de professionnels de confiance utilise des logiciels et des outils de pointe pour améliorer chacun des domaines suivants :
Tableaux de bord basés sur la typologie
Notre approche unique permet de créer un système de cartes de pointage qui garantit que les comptes sont évalués dans un contexte beaucoup plus large que celui qu'une seule transaction suspecte pourrait déclencher. En évaluant le client lui-même, les transactions associées et les parties liées, le système est capable de prédire avec précision et même de noter le niveau de menace attendu. Ce suivi contextuel des comptes permet une évaluation plus fine, plus rationnelle et plus précise, ce qui permet aux entreprises de prendre des décisions équilibrées et sûres.
Identification des risques basée sur les personnes
Ce système fonctionne en évaluant la façon dont les comptes et les personas interagissent, l'objectif ultime étant de déterminer quand un crime est susceptible d'être commis. Il permet d'avoir une vue d'ensemble de tout un réseau criminel (en signalant plusieurs comptes à la fois), tout en fournissant des alertes lorsque l'un de ces comptes interagit avec un autre.
Réduction des faux positifs
Quantexa réduit les faux positifs en s'appuyant sur des analyses contextuelles avancées des données et sur l'intelligence artificielle pour créer une vue complète et précise des entités et de leurs relations. En intégrant des données provenant de sources multiples et en les analysant dans un contexte de réseau, la plateforme de Quantexa établit des profils riches et contextuels qui aident les entreprises à mieux distinguer les risques authentiques des activités inoffensives. Cette approche axée sur le contexte permet à Quantexa d'identifier des modèles subtils et des anomalies, minimisant ainsi les chances de mal interpréter des comportements normaux comme des menaces. En outre, ses algorithmes de machine learning apprennent en permanence à partir des retours d'expérience, améliorant la précision de la détection au fil du temps et réduisant encore les faux positifs. Ainsi, Quantexa permet aux entreprises de concentrer leurs ressources sur les menaces réelles, en augmentant l'efficacité et en réduisant les coûts et l'impact opérationnel associés à l'enquête sur les fausses alertes.
Surveiller en permanence les risques
Quantexa utilise des analyses de données avancées et une technologie axée sur l'intelligence artificielle (IA) pour fournir un suivi continu et en temps réel des risques de criminalité financière, donnant aux entreprises les moyens de détecter et d'atténuer les risques potentiels de manière proactive. En s'appuyant sur la résolution d'entités et la génération de réseaux, Quantexa permet aux entreprises de connecter des points de données disparates, créant ainsi une vue holistique des clients, des transactions et des relations. Cette approche permet de découvrir des risques cachés et des schémas qui indiquent une criminalité financière potentielle, comme la fraude, le blanchiment d'argent et d'autres activités illicites. Grâce à des alertes et des informations exploitables en temps réel, Quantexa permet aux institutions financières de renforcer la conformité, de réduire les faux positifs et d'améliorer la prise de décision, assurant ainsi une défense solide contre les menaces financières en constante évolution.
Amélioration de la gouvernance des données
La gestion des données et l'ingestion de données sont nos spécialités. La gouvernance et la transparence interne sont améliorées dans le cadre de notre service, ce qui permet aux entreprises de prendre le contrôle et de prendre des décisions exploitables sur la base de ces données.
Éliminer les silos de données
Notre système aide les institutions financières à briser les silos de données, améliorant ainsi leur capacité à lutter contre la criminalité financière grâce à une approche unifiée et axée sur les données. En connectant et en analysant de vastes quantités de données internes et externes disparates, la plateforme de Quantexa crée une vue unifiée du client et des informations transactionnelles. Cela permet aux banques et aux entreprises financières de découvrir les risques cachés et de détecter les activités suspectes en temps réel, ce qui se traduit par un renforcement de la lutte contre la criminalité financière.LUTTE CONTRE LE BLANCHIMENT DE CAPITAUX et de prévention de la fraude. Grâce à la résolution d'entités et aux analyses avancées du réseau, Quantexa améliore considérablement la précision de la détection de la criminalité financière, rationalisant la conformité tout en réduisant les coûts opérationnels.
Découvrir les risques cachés
En empruntant la résolution d'entités et l'analyse de réseaux, Quantexa identifie des schémas et des relations que les méthodes traditionnelles peuvent négliger, ce qui permet aux entreprises de détecter en temps réel les activités frauduleuses, le blanchiment d'argent et les risques potentiels en matière de conformité. Sa plateforme s'intègre de manière transparente aux systèmes existants pour fournir des informations exploitables, aidant les entreprises à améliorer la prise de décision, à renforcer la conformité et à minimiser l'exposition aux menaces cachées. Cette approche permet non seulement de réduire les risques, mais aussi de renforcer la résilience opérationnelle.
La transparence à chaque étape
Cette transparence et cette facilité de gestion des données permettent également de rendre compte et de justifier plus facilement les principales prises de décision auprès des parties prenantes internes.
Financial crime FAQs
What is compliance in financial crime?
C'est le nom donné aux mesures et réglementations utilisées pour s'assurer que les institutions financières font tout ce qui est en leur pouvoir pour identifier et combattre tout type de criminalité financière. Disposer d'une politique de conformité détaillée est une étape nécessaire pour protéger les actifs financiers.
What are financial crime checks?
Il s'agit de contrôles réguliers effectués dans le but d'identifier et de prévenir le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme, la fraude ou d'autres types de criminalité financière dont une institution pourrait être la cible. La manière de procéder à un contrôle diffère d'une entreprise à l'autre, mais les méthodes les plus courantes sont les suivantes :
Collecte de la documentation existante sur les clients
Filtrage des clients par rapport aux listes de sanctions
Examiner le comportement des clients et procéder à un contrôle préalable renforcé
Examiner régulièrement les comptes des clients
Signaler toute activité suspecte aux autorités compétentes
Ces contrôles doivent être régulièrement mis à jour et la plupart d'entre eux sont conformes à la juridiction du pays dans lequel ils sont effectués.
What are financial crime sanctions?
C'est le terme donné aux mesures financières restrictives et aux sanctions imposées aux individus, aux entités et aux organismes qui se livrent à des activités criminelles. Il existe de nombreux types de sanctions financières, mais leur objectif premier est d'empêcher que d'autres criminalités financières ne soient commises à l'avenir et de punir ceux qui les ont déjà commises.
Useful links
We’ve discussed a lot in this guide, but there might still be more you want to discover about financial crime. Browse these handy sources to learn more.