¿Qué es un programa informático de lucha contra el blanqueo de capitales?
El software de lucha contra el blanqueo de capitales ayuda a evitar que una organización sea utilizada como vehículo para que los delincuentes accedan al sistema financiero, de modo que puedan hacer que sus fondos ilícitos parezcan proceder de negocios legítimos. Este software respalda todo el programa de lucha contra el blanqueo de capitales de una organización y suele constar de varios componentes:
Gobernanza del riesgo de modelo
Información reglamentaria
Control de pagos
Control de clientes
Lista de programas y herramientas de lucha contra el blanqueo de capitales
¿Qué tecnología se utiliza en un programa de lucha contra el blanqueo de capitales?
Los programas de lucha contra el blanqueo de capitales utilizan una tecnología denominadamonitorización de la transacción. Se trata del proceso de monitorización de las transacciones que se producen a través de las instituciones para detectar pautas sospechosas de actividad que sean indicativas de blanqueo de capitales u otros delitos.delitos económicos. Estas instituciones suelen incluir bancos, casinos, seguros/seguros y otras organizaciones de servicios monetarios. Las actividades que se monitorizan incluyen las transferencias de dinero, las retiradas de dinero de los clientes y los depósitos realizados en cuentas bancarias personales y no personales.
Los más de 10 mejores programas y herramientas de lucha contra el blanqueo de capitales
Analicemos los mejores programas y herramientas de lucha contra el blanqueo de capitales y expongamos los detalles importantes. Aquí ofreceremos una visión general del software y una lista de sus capacidades.
Descargo de responsabilidad:Todo lo que vas a leer en este artículo se ha recopilado a partir de investigaciones en línea, incluidas reseñas de usuarios. Tenga en cuenta que no hemos probado manualmente todas las herramientas a las que hacemos referencia. Esta guía se actualizó por última vez en enero de 2025. Si alguna información es incorrecta y necesita ser actualizada,póngase en contacto aquí.
Quantexa
A diferencia de los sistemas tradicionales, el software de lucha contra el blanqueo de capitales de Quantexa ofrece una visión holística del riesgo. Visualiza conexiones ocultas e identifica riesgos ocultos a través de Contexto adicional.
Las amenazas se identifican por lotes y se alerta en función de los umbrales de monitorización del cliente. Hay menos alertas porque el riesgo se detecta a nivel de red, en lugar de alertas aisladas a nivel de transacción.
Las lagunas de contexto, que en los sistemas tradicionales conducen a un control ineficaz de la delincuencia financiera, se colman uniendo conjuntos de datos entre silos internos y se enriquecen con conjuntos de datos externos, ayudados por las inversiones que las entidades financieras han realizado en datos de terceros. Esto permite a las organizaciones identificar y tratar rápidamente los casos de alto riesgo y los falsos positivos.
Quantexa utiliza una estrategia innovadora para detectar riesgos complejos de delitos económicos mediante cuadros de mando basados en tipologías, lo que permite un enfoque específico de la detección de riesgos.
El Laboratorio de Entidades proporciona una total transparencia a través de una interfaz de usuario sobre cómo se resuelven las entidades y que permite a los usuarios ajustar la resolución de entidades, en su caso, para investigaciones avanzadas.
El sistema ofrece transparencia de auditoría mediante registros de seguimiento detallados y la posibilidad de hacer instantáneas de una investigación. Esto permite a los auditores y reguladores revisar las investigaciones desde un punto específico en el tiempo con los datos disponibles en ese momento, en lugar de un conjunto de datos en evolución.
El software está disponible para sectores como la banca, el sector público y otros.
SAS
Esta solución integral de lucha contra el blanqueo de capitales monitoriza todo el ciclo de vida del cliente.
Las relaciones desconocidas se identifican mediante una combinación de escenarios y datos.
Utiliza la monitorización automatizada impulsada por IA Inteligencia Artificial y machine learning, pero también explica por qué los modelos tomaron las decisiones que tomaron, para que los equipos de AML puedan entenderlo, aprender de ello y explicarlo a otras partes interesadas y figuras reguladoras.
La administración del sistema puede ser de bajo código o sin código, en función de lo que convenga a la organización, mientras que una interfaz de arrastrar y soltar facilita su uso.
Incluye funciones KYC y CDD/EDD integradas para monitorizar las calificaciones de riesgo de los clientes de forma dinámica/a.
El sistema se basa en una arquitectura nativa en la nube.
Nice Actimize
Esta plataforma centrada en las entidades combina tecnología avanzada con funciones fáciles de usar, y proporciona una cobertura total de cumplimiento y auditabilidad.
Utiliza IA Inteligencia Artificial y machine learning para adaptarse y evolucionar con el fin de detectar anomalías y riesgos potenciales en tiempo real.
La información sobre los clientes se consolida en una sola vista. Las organizaciones pueden utilizar los cuadros de mando e informes personalizables.
El software optimiza la monitorización de la transacción y la monitorización de actividades sospechosas.
Sinfonía IA Inteligencia Artificial
Este software lleva a cabo la DDC al tiempo que mejora los esfuerzos tanto de CSC como de ALD, con todo (incluida la detección de sanciones y la gestión del fraude en los pagos) integrado en un eje central.
Es escalable, adaptable y se integra con los sistemas existentes, por lo que puede ajustarse en función de las necesidades de su organización.
El software conecta, analiza y resume datos de diversas fuentes, reduciendo los falsos positivos y comparando el comportamiento de los clientes con indicadores de riesgo predefinidos.
Disponible para organizaciones de banca, seguros, mercados financieros, banca privada y gestión de patrimonios.
Oracle
El software de Oracle para la lucha contra el blanqueo de capitales se basa en tecnologías de IA Inteligencia Artificial y machine learning.
Utilizando análisis de grafos y análisis avanzados, permite monitorizar las transacciones e incluye escenarios preconfigurados para detectar comportamientos inusuales y movimientos de dinero.
Feedzai
Integradas en una única plataforma, las cuatro ofertas clave de Feedzai cubren los aspectos esenciales de la lucha contra el blanqueo de capitales:
KYC/CDD
Control de clientes con actualización automática de listas de vigilancia
Control de pagos con alertas
monitorización de las transacciones por la aml
Las alertas se priorizan en función de las políticas de riesgo de su organización.
Muestra vínculos visuales entre entidades, cuentas y empresas.
Incluye herramientas exhaustivas de análisis y elaboración de perfiles.
ComplyAdvantage
El sistema de monitorización de las transacciones de ComplyAdvantage está diseñado para mejorar el cumplimiento de la lucha contra el blanqueo de capitales. Gracias a la IA Inteligencia Artificial, aprende continuamente de los datos para reducir los falsos positivos y priorizar con precisión las alertas en función de los niveles de riesgo potenciales.
Los usuarios pueden añadir notas y archivos adjuntos a las alertas y los casos, apoyando así el proceso de investigación.
El creador de reglas sin código permite a las organizaciones adaptar los escenarios de monitorización a sus necesidades, incluida la posibilidad de segmentar a los clientes y personalizar los umbrales.
El panel de control proporciona análisis e información/conocimientos en tiempo real.
Las organizaciones pueden probar y adaptar las normas antes de implantarlas.
SEON
SEON permite una monitorización continua, y las organizaciones pueden personalizar las reglas de monitorización automatizada para adaptarlas a sus necesidades.
Las organizaciones pueden realizar búsquedas de PEP (personas políticamente expuestas), sanciones, familiares, allegados, listas de delitos y listas de vigilancia financiera desde una plataforma centralizada. Todas las búsquedas y registros también están centralizados.
El software utiliza la inteligencia de las listas gubernamentales y el machine learning para reducir los falsos positivos.
La información contrastada añade Contexto, ayudando a las organizaciones a decidir si una alerta debe resolverse y cerrarse o escalarse.
ThetaRay
El software de lucha contra el blanqueo de capitales de ThetaRay utiliza tecnología de IA para analizar todo el proceso de transacción en tiempo real, detectando y señalando cualquier comportamiento sospechoso.
La IA Inteligencia Artificial aprende de los conjuntos de datos para ser más eficaz con el tiempo, e identifica patrones desconocidos hasta ahora para detectar nuevos riesgos.
El software garantiza el cumplimiento de la normativa y ofrece una aplicación rápida.
Hawk.IA Inteligencia Artificial
La herramienta Hawk incluye monitorización de transacciones AML, detección de pagos y KYC en un solo lugar.
El software de monitorización de las transacciones de AML tiene reglas predefinidas, pero también utiliza IA para identificar actividades sospechosas que las reglas tradicionales no detectan, aumentando la eficacia de las alertas y reduciendo los falsos positivos. Los usuarios también pueden crear reglas personalizadas.
La interfaz no requiere ninguna codificación, lo que la hace más accesible a los analistas de toda una organización.
Espacio de características
El sistema de Featurespace analiza el fraude y la lucha contra el blanqueo de capitales (FrAML) en un solo lugar.
La idea es reunir a los equipos de lucha contra el fraude y los delitos económicos para que compartan información y refuercen sus investigaciones.
El sistema investiga la alerta y al cliente. Utiliza modelos de machine learning, con automatización cuando es necesario.
También incluye herramientas de gestión de casos, elaboración de informes y detección de anomalías.
Intelligence-led Investigations
Resumen comparativo de los proveedores de software de lucha contra el blanqueo de capitales
| Software de lucha contra el blanqueo de capitales | Prueba o demostración gratuitas | Características principales |
|---|---|---|
| Quantexa | Puede solicitar una demostración |
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| SAS | 14 días de prueba gratuita |
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| Nice Actimize | Puede solicitar una demostración |
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| Sinfonía IA Inteligencia Artificial | No se menciona, pero puede rellenar un formulario de contacto |
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| Oracle | Puede solicitar una demostración |
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| Feedzai | Puede solicitar una demostración |
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| ComplyAdvantage | Puede solicitar una demostración |
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| SEON | No se menciona, pero puedes programar una reunión con uno de sus expertos |
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| ThetaRay | Puede solicitar una demostración |
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| Hawk.IA Inteligencia Artificial | Puede solicitar una demostración |
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| Espacio de características | Puede solicitar una demostración |
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Características del software de lucha contra el blanqueo de capitales
A la hora de evaluar el software de lucha contra el blanqueo de capitales, las organizaciones deben centrarse en las funciones que cumplen tanto la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales como las normas específicas del sector.
Aquí desglosamos los componentes clave del software de lucha contra el blanqueo de capitales:
Resolución de entidades
Un componente esencial del software de lucha contra el blanqueo de capitales, resolución de entidadestiene por objeto mejorar la detección y prevención de actividades financieras ilícitas. Implica el proceso de identificar y vincular múltiples registros que se refieren a la misma entidad -como un cliente o una transacción- en diversos conjuntos de datos internos y externos. También ayuda a identificar con precisión actividades sospechosas al revelar conexiones ocultas. Esta tecnología no sólo protege al banco y garantiza el cumplimiento de los requisitos normativos.
Nota: La resolución de entidades no es utilizada por todas las plataformas de monitorización de la lucha contra el blanqueo de capitales. Quantexa la utiliza en lugar de un sistema basado exclusivamente en reglas.
Alertas a nivel de entidad
Las alertas a nivel de entidad desempeñan un papel fundamental a la hora de mejorar la eficiencia y la eficacia de la monitorización de las actividades financieras. A diferencia de los sistemas tradicionales, que se centran en cuentas individuales o transacciones aisladas, las alertas a nivel de entidad consolidan las alertas contra una única entidad, que puede abarcar cuentas, productos, líneas de negocio o incluso entidades no bancarias. Este enfoque permite a las organizaciones ver una instantánea completa del comportamiento de un cliente a través de múltiples cuentas y transacciones, proporcionando información/conocimientos más profundos sobre posibles actividades sospechosas. Mediante el despliegue de alertas a nivel de entidad, se pueden identificar mejor los patrones indicativos de blanqueo de capitales, reducir los falsos positivos y agilizar sus procesos de cumplimiento.
Generación de redes
Se refiere al proceso de crear y visualizar conexiones entre entidades, como personas, cuentas o transacciones, para detectar patrones sospechosos y actividades ilícitas. Mediante algoritmos avanzados y análisis de datos, el software de lucha contra el blanqueo de capitales puede trazar estas relaciones, proporcionando una visión completa de los riesgos potenciales. Esta capacidad no sólo mejora la capacidad de una empresa para identificar y prevenir las actividades de blanqueo de capitales, sino que también agiliza el cumplimiento de los requisitos normativos.
A diferencia de las construcciones de redes estáticas, que se basan en conexiones predefinidas e invariables, la generación de redes dinámicas se actualiza y adapta continuamente a medida que surgen nuevos datos, lo que ofrece un enfoque más flexible y completo para la detección de delitos económicos.
Nota: La generación de redes no es utilizada por todas las plataformas de monitorización de la lucha contra el blanqueo de capitales. Quantexa la utiliza en lugar de un sistema basado exclusivamente en reglas.
IA INTELIGENCIA ARTIFICIAL/ML
Una biblioteca de reglas/valores es un componente crucial del software de lucha contra el blanqueo de capitales que mejora la eficacia de la detección de actividades sospechosas.
Una biblioteca de reglas comprende una colección de señales de alarma y escenarios de detección predefinidos que ayudan a identificar posibles comportamientos de blanqueo de capitales. Estas reglas se basan en directrices normativas y en las mejores prácticas del sector, lo que permite a las empresas señalar automáticamente transacciones o actividades que se desvían de la norma.
La puntuación evalúa la transacción y el riesgo asociado del cliente, la contraparte y la red para identificar determinados comportamientos de riesgo, priorizando eficazmente las alertas para su posterior investigación.
Juntas, estas bibliotecas forman la columna vertebral de los modelos de detección de la lucha contra el blanqueo de capitales.
Priorización/Hibernación
La priorización y la hibernación son funciones fundamentales que permiten la autodisposición de las alertas en función del comportamiento conocido del cliente o de una clara actividad anómala.
La priorización se refiere a la clasificación inteligente de las alertas mediante algoritmos de machine learning, que evalúan diversos factores de riesgo y datos históricos para asignar niveles de priorización de las alertas. Este proceso garantiza que los equipos de cumplimiento se centren primero en las alertas más críticas, mejorando la eficiencia y reduciendo la probabilidad de pasar por alto señales de alarma significativas.
Volver a alertar
La reactivación de alertas mejora la capacidad de una organización para monitorizar eficazmente las actividades financieras sospechosas. Está diseñada para suprimir las alertas de comportamientos previamente identificados, reduciendo así el ruido innecesario y permitiéndole centrarse en actividades realmente nuevas y potencialmente fraudulentas.
Informes
Un software eficaz de lucha contra el blanqueo de capitales ofrece funciones completas de elaboración de informes que permiten a las organizaciones monitorizar y analizar los indicadores clave de rendimiento (KPI) y las métricas a través de cuadros de mando intuitivos. Estos cuadros de mando proporcionan información/conocimientos en tiempo real sobre las actividades del proceso de delitos financieros, lo que permite a las empresas identificar rápidamente comportamientos sospechosos y amenazas y tipologías emergentes. Al aprovechar estas funciones de generación de informes, las empresas pueden mantenerse informadas, tomar decisiones basadas en datos y garantizar el cumplimiento de los requisitos normativos, manteniéndose a la vanguardia de un entorno de amenazas en constante cambio.
Configurabilidad/IU dinámica
La capacidad de configuración garantiza que el software pueda adaptarse a procesos empresariales específicos, lo que permite a las empresas adaptar sus protocolos de lucha contra el blanqueo de capitales sin grandes revisiones. Por su parte, la interfaz de usuario dinámica/a mejora la experiencia del usuario al ofrecer una interfaz intuitiva y con capacidad de respuesta que se adapta sin problemas a los cambios en el flujo de trabajo.
Gestión de casos
Gestión de casos actúa como un repositorio centralizado para la documentación y los procesos de flujo de trabajo. Un software de lucha contra el blanqueo de capitales con una sólida funcionalidad de gestión de casos permite a las organizaciones organizar, rastrear y resolver de forma eficaz los posibles delitos económicos. Al integrar la gestión de casos, las empresas pueden agilizar sus flujos de trabajo de investigación, garantizando que cada alerta de actividad sospechosa se evalúe y documente sistemáticamente.
Informes reglamentarios/Validación
Los informes reglamentarios están diseñados para ayudar a las organizaciones a automatizar el proceso de presentación de informes de actividades sospechosas y otros informes reglamentarios obligatorios, en función de los requisitos jurisdiccionales. Esto reduce el riesgo de error humano y garantiza el cumplimiento puntual. La capacidad de archivo automático o por lotes del software de lucha contra el blanqueo de capitales permite a las empresas gestionar y presentar de forma eficiente grandes volúmenes de informes reglamentarios simultáneamente, ahorrando tiempo y recursos.
Tuning/campeón-challenger
Las estrategias de "tuning" y "champion-challenger" desempeñan un papel fundamental en la optimización de la eficacia de los esfuerzos de lucha contra el blanqueo de capitales.
La adaptación consiste en ajustar los parámetros y umbrales del software de lucha contra el blanqueo de capitales para mejorar su capacidad de detectar con precisión las actividades sospechosas y reducir al mínimo los falsos positivos. Las técnicas de análisis avanzado y machine learning permiten realizar ajustes estadísticos basados en el comportamiento y las actividades previas de los clientes, lo que reduce la probabilidad de pasar por alto alertas críticas.
El enfoque "campeón-challenger" permite a las organizaciones probar simultáneamente distintas configuraciones de reglas y puntuaciones, identificando qué conjunto funciona mejor en condiciones reales. Este método proporciona un marco dinámico/a para la mejora continua, ya que permite comparar directamente los resultados de las configuraciones existentes (campeón) y propuestas (retador).
¿Qué debe buscar en un proveedor de software de lucha contra el blanqueo de capitales?
Las soluciones de lucha contra el blanqueo de capitales deben permitirle detectar eficazmente las amenazas conocidas y emergentes de delitos económicos.
Las soluciones de lucha contra el blanqueo de capitales que elija deben proporcionar a su banco los medios para saber quién es un cliente, qué se espera de él y cómo monitorizar eficazmente el comportamiento previsto, alertando al mismo tiempo de la actividad que se considere coherente con una actividad delictiva o fuera del comportamiento normal. Al hacerlo, los bancos pueden ayudar a proteger a personas inocentes de ser víctimas de estafas o de que se aprovechen de ellas redes delictivas (como las que se dedican a las mulas o al tráfico de personas).
Además, contar con un sólido programa de lucha contra el blanqueo de capitales basado en soluciones innovadoras contribuye a salvaguardar la salud general del sistema financiero mundial y a poner fin a los abusos.
Soluciones de lucha contra el blanqueo de capitales para la banca debe permitirles tomar decisiones más informadas, autosuficientes y seguras sobre la incorporación, la salida y la monitorización continua.
El cambio a una solución integral automatizada de lucha contra el blanqueo de capitales proporciona:
La capacidad de transformar una política de riesgos en un flujo de trabajo digital de lucha contra el blanqueo de capitales
Acceso a los datos necesarios para la diligencia debida con los clientes
Perfiles de riesgo dinámicos (es decir, creación de una imagen del riesgo asociado a los clientes).
Métodos de colaboración y comunicación, tanto para el trabajo entre equipos como para el trabajo con los clientes.
Herramientas de análisis y elaboración de informes para medir la eficacia y hacer un seguimiento del historial de auditorías
¿Cuáles son las ventajas del software de lucha contra el blanqueo de capitales?
Mejorar la cobertura de riesgos
Mejorar los resultados y las repercusiones humanas mediante una comprensión completa de las complejas redes delictivas.
Detección precisa
Impulse la detección proactiva y precisa del riesgo de objetivos y personas físicas combinando indicadores de efectivo, datos geográficos y ausencia de actividad típica en las cuentas.
Tipologías de complejos de identidad
Combine indicadores, incluidos flujos de pagos, referencias, actividad de caja y tipos específicos de comerciantes.
Determinar el riesgo real
Centrar la detección en el riesgo real mediante un enfoque multiescala y utilizar una biblioteca probada de características de modelos de éxito (incluidos los factores atenuantes y de escalada).
Reducir los falsos positivos
Alerta cuando interactúan varias personas.
Eficiencias de elevación
Mejore la eficiencia y eficacia de los investigadores mediante la automatización.
Toma de decisiones de confianza
Proporcionar a los investigadores un Contexto claro para facilitar decisiones/decisiones seguras.
Enfoque de transformación
Pasar del cumplimiento técnico a tácticas más orientadas al riesgo.
Maximizar las operaciones
Utilice una única plataforma para múltiples casos de uso en toda la organización.
¿Cómo funciona un sistema de lucha contra el blanqueo de capitales?
Tradicionalmente, unSistema de lucha contra el blanqueo de capitales se centra en los datos de transacciones y busca valores atípicos en la actividad según la biblioteca de reglas existente. De este modo se identifican actividades que parecen de riesgo, pero no actividades delictivas específicas. El enriquecimiento de datos de terceros tiene lugar después de que se produzca una alerta.
Los sistemas modernos de lucha contra el blanqueo de capitales adoptan un enfoque diferente. Se utilizan perfiles consolidados de entidades para crear redes, con el objetivo de buscar riesgos internos y externos asociados al cliente. Esto proporciona a las organizaciones una mejor imagen de su comportamiento, que se mejora aún más enriqueciendo el perfil de cliente cosido con datos externos para comprender mejor el contexto en torno a la huella tanto de su cliente como de sus contrapartes.
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Preguntas frecuentes sobre el software de lucha contra el blanqueo de capitales
Who needs AML software?
El software de lucha contra el blanqueo de capitales es esencial para las organizaciones en:
Banca
Corretaje
Asesoramiento registrado en materia de inversiones
Contabilidad
Créditos
Seguros
Criptomoneda
Casinos
Juegos
Trato artístico
Inmobiliario
Ley
Muchos de ellos, como los seguros, las criptomonedas, los casinos, los juegos de azar y el comercio de arte, dependen totalmente de la geografía.
Las instituciones financieras deben cumplir leyes y normativas estrictas, pero los sectores de alto riesgo ajenos a las finanzas también deben cumplirlas. La normativa específica varía en función de dónde opere la organización.
Why do financial institutions need AML software?
En el panorama financiero actual, en rápida evolución, los bancos se enfrentan al reto crítico de prevenir el blanqueo de capitales y las actividades ilícitas relacionadas. Es aquí donde el software de lucha contra el blanqueo de capitales se convierte en una herramienta indispensable. Al emplear algoritmos avanzados y análisis de datos en tiempo real, permite a los bancos detectar actividades sospechosas, monitorizar transacciones y garantizar el cumplimiento de las estrictas normas reglamentarias. La implantación de este software no sólo ayuda a los bancos a mitigar los riesgos, sino que también fomenta la confianza tanto de los clientes como de los organismos reguladores, lo que lo convierte en un componente esencial de las operaciones de la banca moderna.
Why do casinos and gaming need AML software?
El sector de los casinos y los juegos de azar se mueve a un ritmo vertiginoso y se considera de alto riesgo, por lo que los sistemas de blanqueo de dinero son cada vez más sofisticados. Garantizar el cumplimiento de la normativa de lucha contra el blanqueo de capitales es vital para cumplir los requisitos normativos y mantener la confianza de los clientes. Mediante la integración de software AML, las empresas pueden monitorizar eficazmente las transacciones e identificar comportamientos sospechosos, evitando actividades ilícitas que pueden empañar la reputación y conducir a importantes sanciones financieras. En 2023, el sector incurrió en366 millones de libras en multas.
What is a financial crime risk management solution and why use it?
Una solución de gestión del riesgo de delitos económicos es un software diseñado para ayudar a las empresas a combatir los complejos retos que plantean los delitos económicos. Agiliza y automatiza el proceso de detección, prevención y notificación de actividades sospechosas que podrían estar relacionadas con el blanqueo de capitales y otros delitos económicos. Las herramientas de lucha contra el blanqueo de capitales suelen incluir funciones como la monitorización de las transacciones, la evaluación de riesgos, la diligencia debida con el cliente y la elaboración de informes de cumplimiento. La implantación de un software de lucha contra el blanqueo de capitales no sólo refuerza la defensa de una organización contra el delito económico, sino que también genera confianza entre clientes y reguladores.
Useful links
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